Zhrnutie podcastu Za volantem

V podcastu Za volantem sa Václav Geletič z Kooperativy venuje zmenám v poistení áut, ktoré prišli v priebehu roka. Hlavnou témou je aj nový produkt pre elektromobily, v ktorom poistka kryje bateriu, káble a ďalšie špecifiká elektrických áut. Rozhovor zároveň vysvetľuje, ako sa mení povinné ručenie, digitalizácia poistných procesov aj spôsob, akým sa poistenie postupne prispôsobuje mobilite budúcnosti.

Poistenie, zmeny v zákone a elektromobily

Rozhovor sa točí okolo poistenia áut a dvoch vln zmien, ktoré zasiahli povinné ručenie v priebehu roka. Václav Geletič vysvetľuje, že jedným z cieľov nového nastavenia je väčšia ochrana poškodeného a tiež praktickejšie fungovanie poistných procesov.

Veľká časť debaty patrí elektromobilom, ktoré si podľa hosťa vyžadujú odlišný prístup než autá so spaľovacím motorom. Poistný produkt sa preto zameriava na špecifiká elektrických áut vrátane baterky, káblov, nabíjacieho príslušenstva a ďalších situácií, ktoré sú pre elektrické autá typické.

Legislatívne zmeny v povinnom ručení

Prvou zásadnou zmenou bolo presunutie povinnosti poistiť vozidlo z vlastníka na prevádzkovateľa. V bežných prípadoch to podľa rozhovoru veľa nemení, no pri leasingových spoločnostiach a podobných prípadoch sa zmena dotkla aj vzťahu medzi vlastníkom a prevádzkovateľom.

Ďalšou zmenou bolo zvýšenie minimálnych limitov poistného krytia. Geletič pripomína, že starý limit 35 miliónov už nemusel stačiť pri veľkých nehodách, a preto sa hranice zvýšili na 50 miliónov pre škody na zdraví aj pre vecné škody.

Nové pravidlá pre vozidlá, ktoré nie sú autami

Do poistenia sa dostali aj elektrokolobežky, segwaye, záhradné traktory a golfové vozíky, teda zariadenia, ktoré sa pohybujú samostatne a spĺňajú zákonom stanovené parametre rýchlosti alebo hmotnosti. V praxi to znamená, že aj tieto prostriedky môžu spôsobiť škodu, ktorú doteraz ľudia často kryli cez iné typy zodpovednostného poistenia.

Naopak, bežné elektrobicykle sú z povinného ručenia vyňaté, pretože pri nich sa stále počíta s aktívnym šliapaním. Rozhovor zároveň ukazuje, že štatistiky pri tomto segmente sa zháňajú ťažšie než pri autách, no nehôd podľa hosťa pribúda.

Digitalizácia a online podpisy

Výrazná časť zmien sa týka aj digitalizácie. Poistné zmluvy sa majú potvrdiť online, bez papierových formulárov, a klient môže zmluvu podpísať priamo na digitálnom zariadení prstom. Súčasťou je aj prepojenie údajov s Českou kanceláriou poisťovateľov, aby bolo možné pracovať s poistnými dátami elektronicky.

V rozhovore zaznieva aj koniec potreby fyzicky nosiť zelenú kartu v rámci poistenia v Česku. Pri nehode majú byť rozhodujúce údaje záznamu o nehode a fotografie miesta udalosti, nie papierový doklad v aute.

Poistenie elektromobilov a krytie batérie

Nový produkt pre elektromobily má pokryť to, čo je pre elektrické autá špecifické. Okrem samotnej batérie zahŕňa aj káble, prenosné nabíjačky a poškodenie verejnej nabíjacej stanice, ku ktorému môže dôjsť pri manipulácii s nabíjaním.

Veľmi dôležitým bodom je aj rozšírené krytie batérie. Poistenie podľa hosťa nekryje len bežné poškodenie pri nehode alebo krádeži, ale aj skrat a prehriatie, teda situácie, ktoré môžu batériu zničiť aj bez klasickej zrážky.

Riziká, škody a mýty o elektromobiloch

V rozhovore sa opakovane vracia otázka škodovosti elektromobilov. Geletič hovorí, že pri hodnotení rizika je málo dát, pretože elektrických áut je zatiaľ stále pomerne málo, a preto sa poistné modely len postupne spresňujú.

Spomína sa aj mýtus o požiaroch elektromobilov. Podľa uvedených čísel nie je počet požiarov vysoký vzhľadom na počet elektrických vozidiel, no ak k nim dôjde, zásah je náročnejší a drahší než pri spaľovacích autách.

Cena, individualizácia a budúcnosť poistenia

Rozhovor sa dotýka aj ceny poistenia a individualizácie sadzieb. Poistenie sa podľa hosťa už neriadi len objemom motora, ale čoraz viac parametrami, ktoré majú odrážať reálne správanie vodiča, lokalitu, typ vozidla či spôsob jazdy.

Do budúcnosti sa podľa neho poistenie posúva od klasického poistenia auta k širšiemu konceptu mobility. Hovorí aj o práci s mobilnými aplikáciami, telematikou a o snahe pripraviť produkty pre klientov, ktorí auto nevnímajú ako nevyhnutnosť, ale len ako jednu z možností dopravy.

Zhrnutie

Podcast ukazuje, že poistenie áut sa mení rýchlejšie než kedysi a čoraz viac sa prispôsobuje digitalizácii aj novým typom vozidiel. Najvýraznejšou novinkou je produkt pre elektromobily, ktorý kryje batériu, káble a ďalšie elektrické špecifiká. Súčasne sa mení aj celý prístup k cenotvorbe, službám a k tomu, čo všetko má poisťovňa vedieť o klientovi.

Plusy

  • krytie batérie, káblov a nabíjacieho príslušenstva pri elektromobiloch
  • rozšírenie poistnej ochrany o skrat a prehriatie batérie
  • online podpisy a digitalizácia poistných procesov
  • väčší dôraz na individualizáciu a spravodlivejšie nastavenie ceny

Mínusy

  • pri elektromobiloch je zatiaľ málo dát na presnejšie modelovanie rizika
  • požiar elektrického auta je náročnejší a drahší zásah pre hasičov
  • zmeny v systéme poistenia priniesli veľké nároky na úpravu procesov a IT systémov